Načítavam moment...
Momentálne nie ste prihlásený

Prečo neinvestovať cez Investičné životné poistenie (Späť na článok)

Pridajte priamu reakciu k článku

1 2 3 4 5 > >>

Hodnoť

 

Kto pred rokom investoval do komodit ma teraz zisk okolo 60% za jeden rok...
 

 

pre bežného človeka je investovanie do komodit nereálna vec... ale dakujeme že si sa s nami podelil to tento veľmi zaujímavý fakt...
 

 

ETF certifikat sa da kupit "za babku", akurat bezneho cloveka to asi nenapadne (ani komodity ani ETF)
 
Hodnoť

doplnenie

aby nevznikli nejasnosti, v texte som napisal, ze: "existujú dva základné druhy životného poistenia: kapitálové životné poistenie (KŽP) a investičné životné poistenie (IŽP)". Pisal som iba o zivotnom poisteni. Okrem toho samozrejme existuju urazove poistky a rozne rizikove poistenia, ktore maju niekedy zmiesany charakter, ze sa v nich da poistit aj smrt, aj kriticke choroby. Tazko sa to deli :)

A este "metodika" ako som pocital tie rozdiely: ratal som s mesacnou investiciou 33 Eur, od ktorej som odpocitaval poplatky. Na jedne strane vzdy vstupny poplatok 5 % a na druhej strane poplatky tej ktorej poistovne. Ratal som zhodnotenie 5, 7 a 9 % p.a.. Tym vznikli tie rozpatia.
 
Hodnoť

 

*** Po opakovanom hrubom porušení Kódexu diskutujúceho boli zmazané všetky diskusné príspevky tohto autora.
 

 

len pozor, ide o garantovanu technicku urokovu mieru, nie realnu urokovu mieru. Rozdiel je v tom, ze tym garantovanym % sa uroci iba suma, ktora ostane po odpocitani poplatkov. Ak poplatky zapocitas, tak realna urokova miera vide cca o 1 % nizsia. Este dodam, ze dnes je pre nove KZP technicka urokova miera 2,5 %
 
Hodnoť

máličko (?) zjednodušené

porovnanie: dnes je celkom bežné, že inštitucionálni investori (napr. poisťovne) majú so správcami fondov (ak sa bavíme o externých podielových fondoch) celkom iné podmienky ako individuálni investori, čo sa v konečnom dôsledku premietne do ceny a počtu podielových jednotiek, ktoré sa môžu pri investovaní do IŽP a do podielových fondov v konečnom dôsledku líšiť. Nie vždy je tu pomer jednotiek v IŽP : jednotiek cez fondy 1:1
 

 

co sa tyka tych individualnych podmienok, ano, mohlo by to tak byt. Ale ukaz mi jedinu poistku, kde by si mal na papieri napisane, ze pri investovani cez nich mas v podielovom fonde individualne podmienky. Konkretne take a take. Ja o ziadnej takej poistke neviem. A prax = konkretne nasporene sumy, respektive ich vyvoj v IZP, hovori o niecom uplne inom.

Co sa tyka tej druhej casti tvojho prispevku, neviem presne ako si to myslel, ale nezda sa mi ze si to napisal dobre. Podielovy fond nemoze mat dve ceny podielovych jednotiek. NAV (net asset value) fondu je vzdy ku kazdemu datumu iba jedna a z tej mas rozpocitanu cenu PJ.
 

 

určite to nebude v podmienkach medzi klientom a poisťovňou, tieto podmienky sú medzi Poisťovňou a Správcom a voči klientovi sa to môže premietnuť cez poplatky, ceny podielových jednotiek...pokiaľ to dobre sledujem, IŽP je na trhu SR cca 10 rokov, takže história vzhľadom na dlhodobý charakter poistenia je pomerne krátka.

a ďalej: niektoré poisťovne si vzhľadom na manažovanie a správu IŽP počítajú a uvádzajú svoje ceny fondov (tieto sa v týchto prípadoch volajú inak ako fondy správcu, ktoré tvoria podkladové aktívum pre fond poisťovne). Nehovorím tým, žeby niektoré iné poisťovne nepreberali cenu podielovej jednotky od správcu fondov, ktoré sú podkladovým aktívom.

V reálnom živote som zástancom diverzifikácie finančných prostredkov klienta aj z pohľadu časového (krátko, stredno a dlhodobého) aj z pohľadu štruktúry portfólia finančných nástrojov, do ktorých by mal klient investovať. Moja skúsenosť mi hovorí, že nič nie je biele ani čierne...
 

 

ked sa fondy poistovne volaju inak ako "podkladove fondy", tak ide technicky o fond fondov = poistovna urobila fond a ten investuje do inych fondov. Prakticky to je iba dalsi dobry sposob ako zakryt poplatky = daju sa na urovni fondu fondov.

Trochu som porozmyslal o tom co si pisal a to co pises nie je mozne. Ake by mali byt tie individualne podmienky ? Spravcovsky aj depozitarsky poplatok sa vzdy uplatnuje na cely majetok fondu. Nemozes jednemu podielnikovi uplatnit taky poplatok a inemu iny. Ak by chceli mat individualne podmienky, museli by pre poistovnu zalozit podfond, ktory by kopiroval zlozenie hlavneho fondu. V takom pripade by vsak mal podfond ine ISIN (= rodne cislo fondu). A to je vysledovatelne, staci si preklepnut konkretne fondy, v konkretnych IZP. A teda nemyslim si, ze tam najdes rozdielne ISINi oproti materskym fondom :)

diverzifikacia: na Slovensku je distribuovanych nejakych 600-700 fondov, takze diverzifikovat mozes do aleluja a nepotrebujes k tomu poistovnu :)
 

 

čisto teoreticky, bez toho, aby som to mal preskúmané:
- iné vstupné poplatky,
- podiel zo správcovských poplatkov
a pod.

pri diverzifikácii mi nejde len o fondy, ale o všetky nástroje finančného trhu, keď mi bude vyhovovať z hľadiska mojich potrieb IŽP (tu naozaj vždy zastávam pozíciu, že aj s poistnými rizikami), budem to mať pod jednou strechou (riziko+časť investícii), poisťovňa mi následne aj na základe toho dá lepšiu cenu napr. na poistenie auta, domu, cestovné poistenie...jednoducho ak sa na to pozriem takto, pohľad na IŽP sa mi javí aj trochu inak.
 

 

vstupne poplatky su vecou disributora a mas ich vypisane pri kazdom IZP (aj v clanku). Co sa tyka inych individualnych podmienok, sedliackou logikou, nech by sa aj hned dohodli na 50 % zlave (alebo refundacii) spravcovskeho poplatku a poplatku depozitarovi, cim by usetrili maximalne 0,75 % p.a. .. co tam potom v tom IZP hlada poplatok za spravu fondov na strane poistovne ?? investovanie cez IZP je jednoducho zhovadilost a hadat sa, ci tym sposobom prides iba o 30 % potencionalneho vynosu alebo az o 35 % je fakt zbytocne.

IZP ako riziko + cast investicii .. ak nastavis poriadne poistne sumy, tak s nejakou nasporenou sumou moze v IZP ratat tak akurat clovek co si IZP uzatvoril ako max 22-23 rocny. Inak ti poplatky za krytie rizik celu nasporenu sumu casom zlikviduju. Ak teda ratame s tym, ze poistka ma trvat do 60-65.
 

 

nejde o hádanie, ale výmenu názorov :-) ak Ti ide o maximálizáciu výnosov a izoláciu produktu IŽP bez skúmania akýchkoľvek iných potrieb klienta, ok, tu môžme skončiť. Inak:
1. nikdy nebudem tvrdiť, že investovanie cez IŽP = investovanie cez správcovské služby, ak mi to bude vyhovovať aj z iných hľadísk s vedomím, čo za to (napr. lepšie podmienky pre iné produkty poisťovne), je to moje rozhodnutie
2. jedobré, že každý môže urobiť svoje individuálne rozhodnutie, aj pokiaľ ide o investície
3. nebolo by dobré tiež napísať článok "Prečo neinvestovať do Fondu fondov"?
 

 

ad 3. nech sa paci, napis ho. Som zvedavy. Ale myslim, ze nenapises, nie je o com pisat. Viem, ze na jednom nemenovanom fore dvaja pomstichtivy zufalci vymysleli nejaku bachorku, ktoru tam vysvetloval dokonca sef EIC. To je cely pribeh.
 

 

jezis maria, teraz kukam, ze ja som si precital nieco ine ako si napisal a tak som na nieco ine aj regoval :) takze beriem spat.
 

 

presne tak, treba to diverzifikovat.
ked moze klient odkladat 100 eur, tak 60 treba dat do izp a 40 do stavebka (popripade do "izp super plus") :)
 

 

Dnes je celkom bezne toto. Ze poistovna ma so spravcom zmluvu, podla ktorej ona ziadny vstupny poplatok neplati a este ako odmenu za to, ze spravcovi dohadzuje cez IZP kseft dostava proviziu vo forme % z poplatku. Napriklad ak je provizia 50% z poplatku a spravca ma poplatok 1% rocne z hodnoty fondu, tak poistovna dostava od spravcu proviziu 0,5% rocne z hodnoty fondu. Spravcovsky a depozitarsky poplatok je ten isty bez ohladu na to, ci investujes cez IZP alebo priamo.
 

 

presne tak, ziadne vyhody pre klienta, iba vyhody pre poistovnu. Vstupny samozrejme ostava cely poistovni. Potom su este bezne dohody s velkymi MLM maklermi, ze poistovna im vyplaca aj za IZP nasledne kazdorocne provizie (k comu pekne sluzia napr. tie vstupne poplatky). A to sa v tychto MLM vyplaca ako "bepro" manazerom.
 
Hodnoť

 

To, ze IZP nie je dobry produkt som zistila davno, ale aku cestu zvolit, ked sa chcem poistit "vyhodne" ? Pre mna ta sporiaca zlozka tohto produktu zaujimava nie je, peniaze si viem zhodnotit bez vysokych poplatkov inymi sposobmi ale poistena byt chcem..
 

 

uz som to tu niekde pisal. A vlastne je to aj v clanku. Na poistenie IZP posluzi. Keby si si niektore rizika chcela poistit mimo IZP, vide ta to drahsie. Treba mat take IZP, ktore ma dobre krytie, nie vysoke poplatky za krytie rizika (v porovnani s konkurenciou) a nie zbytocne vysoke pridruzene poplatky (o ktorych bol tento blog).
 

1 2 3 4 5 > >>

Prihláste sa

(?)
 


Ďalšie možnosti
Zoznam diskusií

Registrácia
Zabudnuté heslo
Kódex diskutujúceho

Najčítanejšie


  1. Vladimír Zervan: Peli gej, Kiska zlodej 3 393
  2. Miroslav Kocúr: Otvorený list Mariánovi Kuffovi 2 790
  3. Martin Borguľa: Taká obyčajná normálnosť – to je to, čo tu chýba 2 443
  4. Mišo Šesták: Svine v Lučenci 2 380
  5. Ján Rudolf: Nie homosexualita je problém Petra Pellegriniho 2 028
  6. Maroš Chmúrny: Mamojka by si mal dať odchod 1 700
  7. Pavel Weiss: Otvorená aj skrytá diskriminácia seniorov na pracovnom trhu 1 577
  8. Jakub Nedoba: Desať nezmyslov spojených s vraždou Jána Kuciaka 1 532
  9. Peter Slamenik: Vaše dieťa nie je hyperaktívne! Je iba nevychované a rozmaznané... 1 427
  10. Jana Žilková: Zrušili nám druhé Vianoce! 1 389

Rebríčky článkov


  1. Štefan Vidlár: Predvolebňí koláž
  2. Víťazoslav Würschner: EPILÓG
  3. Milan Lacúch: Kvôli čomu vlastne existuje vesmír a my v ňom?
  4. Lukáš Baloga: Stane sa zlato najatraktívnejšou investíciou roka 2020?
  5. Michael Laitman: Bude 90 % najväčších miest do roku 2050 zaplavených?
  6. Anton Berczy: Koho voliť v nadchádzajúcich voľbách do NR SR?
  7. Ľuboš Šimún: Poviem vám tajomstvo ! – ale nebude to o hokeji.
  8. Michal Kováč: Objavte dobrý podnikateľský nápad + konkrétne podnikateľské príležitosti
  9. Vladimír Krátky: Predstaviteľ inej orientácie ( asi ) vyhrá nadchádzajúce voľby .
  10. Július Kovács: Fašisti a neonacisti, už len to nám tu chýba.

  1. O skrátenom konaní sa stále rokuje, mimoriadna schôdza pokračuje v piatok (minúta po minúte)
  2. Anonym zverejnil ďalšie video proti Kiskovi. Dokazuje, kto nahrával
  3. Výsledky prvého prieskumu v čase moratória sú známe, dostanú sa k nim tisíce ľudí
  4. V Košiciach horel obchodný dom, škody sú obrovské
  5. Fico sa pustil do Bugára. Tridsať rokov sa váľal v parlamente, tvrdí šéf Smeru
  6. Vo štvrtok sa bude rokovať aj keby sa tam poslanci prikovali, tvrdí Danko (minúta po minúte)
  7. Videli sme analýzy Europolu. Ako za polrok našli vrahov Jána Kuciaka
  8. Šéfredaktorka Plus 7 dní dala výpoveď, vedenie stoplo citlivú otázku na premiéra
  9. Smer a SNS nezohnali dostatok hlasov, hlasovanie posunuli (minúta po minúte)
  10. Vlhová dosiahla životný výsledok v zjazde, pódium jej tesne ušlo

Už ste čítali?