Investičné životné poistenia Global Invest od Metlife Amslico a EuroInvestRing od poisťovne Deutscher Ring patria medzi poistné zmluvy s najhoršími podmienkami predčasného vypovedania zmluvy.
V produkte Global Invest Vás v prvých 10 rokoch poistenia čaká pri ukončení zmluvného vzťahu pokuta. Ak zrušíte zmluvu v prvých dvoch rokoch poistenia, nedostanete naspäť vôbec nič, čo je však štandardom pri všetkých investičných životných poisteniach. Avšak kým pri „normálnych" IŽP dostanete pri zrušení od tretieho roka trvania zmluvy naspäť hodnotu konta (= poistné zaplatené od tretieho roka - poplatky poisťovne a poplatky za poistnú ochranu +- zhodnotenie fondov), v Global Investe Vám v treťom roku strhnú ako zmluvnú pokutu 70 % hodnoty konta. Ak by ste sa rozhodli zrušiť zmluvu po piatich rokoch, zmluvná pokuta je už „iba" 50 % hodnoty konta. Pokuta sa každý rok znižuje o 10 %.
„Dobre, najlepšie teda bude, ak si zmluvu ponechám aspoň desať rokov a zruším ju až potom", povedali by ste si. Žiaľ ani to nie je pravda. Global Invest nepatrí k najlacnejším zmluvám ani čo sa týka priebežných poplatkov poisťovne. Vstupný poplatok do fondu 5 %, mesačný poplatok za vedenie zmluvy 1,33 Eur a ročný poplatok 0,75 % za správu zmluvy znamenajú, že ak platíte za zmluvu napríklad 35 Eur mesačne, tak poisťovňa si príde na poplatkoch v treťom až desiatom roku trvania zmluvy každý rok na cca 40 až 60 Eur. Jeden rok platenia poistky teda znamená, že oni Vám znížia pokutu o 10 % a Vy im na poplatkoch zaplatíte povedzme 50 Eur. Cena poistenia je ešte mimo tohto výpočtu, tu ide iba o poplatky poisťovne ... to sú poplatky za tu česť, že u nich môžete mať zmluvu. Rozhodnutie ponechať zmluvu aj ďalší rok iba kvôli zníženiu pokuty nemusí byť finančne výhodné.
Druhou podobnou zmluvou je poistka EuroInvestRing od poisťovne Deutscher Ring. Ide o starší typ zmluvy, ktorý sa už nepredáva. S novšou verziou som doteraz nemal tú česť. Výhradným predajcom produktov Deutscher Ring je spoločnosť OVB Allfinanz Slovensko a.s.
Ustanovenia o vypovedaní zmluvy EuroInvestRing sú skutočne unikátne. Ak by ste náhodou mali tú drzosť, tak pri vypovedaní zmluvy je poplatok 4 % zo všetkých platieb, ktoré ste mali do poistenia v budúcnosti ešte zaplatiť (max za 35 rokov, bod 12.2.4. v poistných podmienkach). V realite to znamená, že pri zmluve uzatvorenej na 35 rokov s platbou 35 Eur mesačne, nedostanete po troch rokoch platenia naspäť vôbec nič. Po troch rokoch Vám totiž pri zrušení vyrúbia pokutu skoro 540 Eur, ktorá sa bude každý rok znižovať o cca 17 Eur. Aké sú priebežné poplatky tohto skvostu poistného trhu som sa, žiaľ, nedozvedel, pretože sadzobník nie je súčasťou zmluvy a Deutscher Ring, žiaľ, nepatrí medzi slušné poisťovne, ktoré majú sadzobníky verejne prístupné na internete. Ako som sa telefonicky dozvedel, pre neklienta je sadzobník tabu a klientovi ho dajú až na písomnú žiadosť.
Zrušenie IŽP je skoro vždy spojené s finančnou stratou. Tie poistky, ktoré nespĺňajú poistné potreby klienta a ich priebežné poplatky sú vysoké, sa však neoplatí držať ďalej pri živote. Nastaviť podmienky zániku zmluvy tak, aby klient finančne vykrvácal, je čisté svinstvo. Neobstojí podivný argument, že poisťovne prísnymi podmienkami motivujú klienta aby v poistení pokračoval a neuzatváral zmluvný vzťah so stratou. Ak klient nájde lacnejšiu alternatívu riešenia svojich potrieb, férové ukončenie zmluvného vzťahu je jedno zo základných spotrebiteľských práv.
Poistky, ktoré robia zo svojich klientov nevoľníkov, patria u mňa do kategórie absolútny odpad.
